Finanzen (Finanzplan, Verträge, Budget, Nebeneinkünfte, Schulden und mehr): Vorlage und Hinweise
Vorlagen für die Finanzplanung: Jahresplan, Vertragsübersicht, Budget für Anlässe, Nebeneinkünfte und Gläubigerliste.
Wählen Sie das Finanzthema – Planung, Verträge, Budget, Einkünfte oder Schulden – und darin die Vorlage. Alle Eingaben bleiben in Ihrem Browser, es wird nichts übertragen.
Stand: 10.10.2026 · Angaben ohne Gewähr
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Finanzplan: die passende Variante wählen
Wählen Sie das Finanzthema – Planung, Verträge, Budget, Einkünfte oder Schulden – und darin die Vorlage.
- Jahresfinanzplan (Einnahmen, Ausgaben, Ziele): Finanzen fürs Jahr planen: Einnahmen und Ausgaben je Monat, Sonderausgaben wie Versicherungen und Urlaub, Sparziele und Ergebnis.
- Gemeinsames Budget für Paare (Haushaltskasse aufteilen): Gemeinsame Kosten fair aufteilen: Einnahmen beider, Fixkosten, Anteile nach Einkommen oder 50:50, Gemeinschaftskonto.
- Umschlagmethode: Bargeld-Budget pro Kategorie: Ausgaben mit Bargeld-Umschlägen steuern: Kategorie, Monatsbudget, Ausgaben pro Woche, Restbetrag und Übertrag – einfacher Überblick für Lebensmittel, Freizeit und Kleidung.
- Vertragsübersicht (Verträge und Fristen): Alle Verträge mit Nummer, Kosten, Laufzeit und Kündigungsfrist in einer Liste.
- Abo Übersicht (Abonnements und Kosten): Abos und Mitgliedschaften mit Kosten, Laufzeit und Kündigungsfrist übersichtlich verwalten.
- Versicherungsübersicht (alle Policen auf einen Blick): Alle Versicherungen im Überblick: Art, Gesellschaft, Nummer, Beitrag, Zahlweise, Laufzeit, Kündigungsfrist und Ansprechpartner.
- Übersicht Bankkonten und Depots: Alle Konten, Depots, Kreditkarten und Kredite auf einen Blick: Bank, Art, IBAN, Zweck, Vollmacht und Ansprechpartner, ohne Passwörter.
- Altersvorsorge-Übersicht (Renten und Verträge): Alle Bausteine der Altersvorsorge auf einen Blick: gesetzliche Rente, Betriebsrente, Riester, Rürup, Lebens- und Rentenversicherung, ETF-Sparplan – Beitrag, erwartete Rente, Stand.
- Hochzeit Budgetplaner (Kostenplanung): Hochzeitskosten planen: Location, Catering, Kleidung, Fotograf, Musik und Anzahlungen.
- Reisebudget Planer (Urlaubskosten planen): Urlaubskosten planen und vergleichen: Unterkunft, Anreise, Essen, Aktivitäten, geplant und tatsächlich.
- Umzugskosten Planer (Budget für den Umzug): Umzugskosten planen: Umzugsfirma, Transporter, Material, Renovierung, Kaution und doppelte Miete.
- Nebeneinkünfte-Übersicht (Verkäufe, Nebenjob, Kleingewerbe): Zusätzliche Einnahmen eines Jahres sammeln: Quelle, Art, Einnahme, Ausgaben, Gewinn – um Freigrenzen, Steuererklärung und Plattformmeldungen im Blick zu behalten.
- Gläubigerliste (Schuldenübersicht für die Schuldnerberatung): Alle Schulden geordnet: Gläubiger, Aktenzeichen, ursprüngliche Forderung, aktueller Stand, Inkasso, Titel, vereinbarte Rate – als Vorbereitung für Schuldnerberatung oder Vergleich.
Das Jahr im Voraus planen
Unregelmäßige Ausgaben wie jährliche Versicherungen, Kfz-Steuer oder Urlaub sprengen sonst den Monat. Planen Sie sie im Jahresplan ein und legen Sie dafür monatlich eine Rücklage zurück. Sparen Sie am Monatsanfang per Dauerauftrag, nicht mit dem, was übrig bleibt.
Hinweise
- Siehe Budgetplan, Rücklagenplan, Vermögensübersicht.
Gemeinsames Budget für Paare (Haushaltskasse aufteilen): Geld als Paar
Wer zahlt was? Der Plan stellt gemeinsame Ausgaben und die Anteile beider Partner übersichtlich dar.
Viele Paare nutzen ein Gemeinschaftskonto für gemeinsame Kosten und behalten eigene Konten für persönliche Ausgaben. Faire Modelle sind 50:50 oder eine Aufteilung nach Einkommen. Wichtig ist, dass beide den Überblick haben und regelmäßig darüber sprechen.
Umschlagmethode: Bargeld-Budget pro Kategorie: Mit Bargeld planen
Bei der Umschlagmethode bekommt jede Ausgabenkategorie einen festen Bargeldbetrag. Ist der Umschlag leer, ist das Budget erreicht.
Die Umschlagmethode macht Ausgaben greifbar: Was im Umschlag ist, darf ausgegeben werden. Legen Sie die Beträge auf Basis Ihres Haushaltsbuchs fest und beginnen Sie mit wenigen variablen Kategorien. Wer lieber digital zahlt, kann Unterkonten oder Budget-Apps nutzen.
Vertragsübersicht (Verträge und Fristen): Verträge ordnen
Strom, Versicherungen, Handy, Miete: Die Vertragsübersicht zeigt Kosten, Laufzeiten und Fristen auf einen Blick.
Wer alle Verträge in einer Liste führt, behält Fristen, Kosten und Ansprechpartner im Blick. Notieren Sie Vertrags- oder Kundennummern, Laufzeitende und Kündigungsfrist sowie Notizen. Prüfen Sie jährlich, ob Preis und Leistung noch passen, und kündigen Sie, was Sie nicht brauchen. Hilfreich auch für Angehörige im Notfall (Notfallmappe).
Abo Übersicht (Abonnements und Kosten): Abos im Blick behalten
Behalten Sie Abos im Blick: monatliche Kosten, Kündigungsfristen und nächste Termine. So sparen Sie Geld.
Streaming, Fitness, Software, Zeitschriften, Cloud: Abos summieren sich schnell auf mehrere hundert Euro im Jahr. Eine Abo-Übersicht zeigt Kosten, Intervalle und Kündigungstermine. Verlängern sich Verträge automatisch, kann eine rechtzeitige Kündigung bares Geld sparen. Prüfen Sie Ihre Kontoauszüge regelmäßig auf vergessene Abos.
Versicherungsübersicht (alle Policen auf einen Blick): Gut versichert, nicht überversichert
Wer seine Versicherungen kennt, spart Geld und findet im Schadensfall schnell die Nummer. Die Übersicht sammelt alle Policen.
Die Privathaftpflicht gilt als wichtigste Versicherung, weil Schäden an anderen existenzbedrohend sein können. Danach kommen je nach Lebenslage Berufsunfähigkeit, Risikolebensversicherung und Wohngebäudeversicherung. Viele andere sind verzichtbar. Prüfen Sie jährlich Beiträge, Deckung und Doppelversicherungen. Diese Übersicht ist keine Versicherungsberatung.
Übersicht Bankkonten und Depots: Überblick behalten
Wie viele Konten haben Sie eigentlich? Die Übersicht hilft Ihnen und im Notfall Ihren Angehörigen, ohne Passwörter preiszugeben.
Eine Kontenübersicht hilft, Gebühren zu sparen, ungenutzte Konten zu schließen und Geld besser zu verteilen. Im Ernstfall finden Angehörige mit ihr schnell alle Konten. Tragen Sie niemals PINs oder Passwörter ein und kürzen Sie Kontonummern, wenn die Liste nicht sicher verwahrt ist.
Altersvorsorge-Übersicht (Renten und Verträge): Rentenlücke erkennen
Wie viel Rente kommt einmal zusammen? Die Übersicht sammelt alle Verträge und Ansprüche.
Die gesetzliche Rente reicht oft nicht für den gewohnten Lebensstandard. Sammeln Sie alle Standmitteilungen und vergleichen Sie die erwartete Gesamtrente mit Ihrem Bedarf. Die Digitale Rentenübersicht des Bundes zeigt viele Ansprüche gebündelt. Keine Anlageberatung – lassen Sie sich unabhängig beraten.
Hochzeit Budgetplaner (Kostenplanung): Hochzeit finanzieren
Der Budgetplaner hält geplante und tatsächliche Kosten, Anzahlungen und Fälligkeiten für die Hochzeit fest.
Hochzeitsbudgets werden oft unterschätzt. Planen Sie Location, Catering, Kleidung, Foto/Video, Musik, Deko, Ringe, Trauung und Reserve und notieren Sie Anzahlungen und Fälligkeiten. Achten Sie in Verträgen auf Stornobedingungen und Haftung bei Ausfall des Dienstleisters.
Reisebudget Planer (Urlaubskosten planen): Urlaub im Budget
Mit dem Reisebudget vergleichen Sie geplante und tatsächliche Kosten und behalten die Urlaubskasse im Blick.
Ein Reisebudget verhindert böse Überraschungen. Planen Sie Unterkunft, Anreise, Verpflegung, Aktivitäten, Versicherung und Puffer. Beachten Sie Währung und Gebühren bei Zahlungen im Ausland sowie Stornobedingungen bei Buchungen.
Umzugskosten Planer (Budget für den Umzug): Umzug ohne Kostenfalle
Ein Umzug kostet mehr als gedacht. Mit dem Planer behalten Sie alle Posten und das Budget im Blick.
Neben Umzugsfirma oder Transporter fallen oft Kaution, doppelte Miete, Renovierung, Halteverbotszone und Material an. Holen Sie mehrere Angebote ein und lassen Sie Umzugsfirmen vorher besichtigen. Beruflich bedingte Umzüge sind teilweise steuerlich absetzbar.
Nebeneinkünfte-Übersicht (Verkäufe, Nebenjob, Kleingewerbe): Was ist steuerpflichtig?
Ob Kleinanzeigen, Vermietung eines Stellplatzes oder Freelance-Job: Die Übersicht zeigt, was steuerlich relevant werden könnte.
Der Verkauf privater Gebrauchsgegenstände ist meist steuerfrei. Gelegentliche Leistungen sind bis zu einer Freigrenze steuerfrei; Vermietung und selbständige Tätigkeit sind grundsätzlich zu erklären. Arbeitnehmer profitieren bei kleinen Nebeneinkünften vom Härteausgleich. Plattformen melden Verkäufer ab 30 Verkäufen oder 2.000 Euro im Jahr an das Finanzamt. Steuerregeln und Beträge ändern sich; prüfen Sie den aktuellen Stand oder fragen Sie eine Steuerberatung bzw. einen Lohnsteuerhilfeverein.
Gläubigerliste (Schuldenübersicht für die Schuldnerberatung): Erster Schritt aus den Schulden
Wer den Überblick über Schulden verloren hat, beginnt mit einer Liste. Sie ist die Grundlage für jede Schuldnerberatung.
Eine vollständige Gläubigerliste mit Aktenzeichen und aktuellen Beträgen ist die Basis für Gespräche mit der Schuldnerberatung, für Ratenvereinbarungen und einen außergerichtlichen Vergleich. Prüfen Sie Inkassokosten und Verjährung. Anerkannte Beratungsstellen helfen kostenlos.
Typische Fehler: Finanzen (Finanzplan, Verträge, Budget, Nebeneinkünfte, Schulden und mehr)
- Jährliche Kosten vergessen.
- Keine Rücklage.
- Sparen am Monatsende.
- Keine klare Aufteilung.
- Fixkosten in Umschläge gesteckt.
- Kündigungsfristen werden nicht notiert.
Finanzen (Finanzplan, Verträge, Budget, Nebeneinkünfte, Schulden und mehr) erstellen: So geht’s
- Füllen Sie das Formular oben mit Ihren Angaben aus.
- Prüfen Sie die Vorschau und ändern Sie Texte, Stil, Schriftart oder Akzentfarbe.
- Klicken Sie auf „PDF speichern / drucken“ und wählen Sie im Druckdialog „Als PDF speichern“.
- Unterschreiben Sie das Dokument, wo nötig, und versenden Sie es, zum Beispiel per E-Mail oder Post.
Muster: Finanzen (Finanzplan, Verträge, Budget, Nebeneinkünfte, Schulden und mehr)
So sieht ein ausgefülltes Dokument aus. Mit dem Formular oben erstellen Sie Ihre eigene Version.
Jahresfinanzplan
| Haushalt | Anna und Max |
| Jahr | 2027 |
| Monat | Einnahmen € | Fixkosten € | Variable Ausgaben € | Sonderausgaben € | Sparen € | Überschuss € | Notiz |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Jan. | 5.200 | 2.300 | 1.300 | 540 | 600 | 460 | Versicherungen jährlich |
| Feb. | 5.200 | 2.300 | 1.250 | 0 | 600 | 1.050 | |
| März | 5.200 | 2.300 | 1.300 | 0 | 600 | 1.000 | |
| Apr. | 5.200 | 2.300 | 1.350 | 300 | 600 | 650 | Ostern |
| Mai | 5.200 | 2.300 | 1.300 | 0 | 600 | 1.000 | |
| Juni | 5.500 | 2.300 | 1.400 | 0 | 600 | 1.200 | Urlaubsgeld |
| Juli | 5.200 | 2.300 | 1.300 | 2.400 | 600 | −1.400 | Urlaub |
Sonderausgaben (Versicherungen, Kfz-Steuer, Geschenke, Urlaub) über eine monatliche Rücklage glätten.
Häufige Fragen zu: Finanzen (Finanzplan, Verträge, Budget, Nebeneinkünfte, Schulden und mehr)
Wozu ein Jahresplan?
Um unregelmäßige Ausgaben vorherzusehen.
Wie viel sparen?
Ein fester Betrag am Monatsanfang, z. B. 10 bis 20 %.
Was sind Sonderausgaben?
Jährliche oder seltene Kosten wie Versicherungen und Urlaub.
Wie teilen Paare fair?
50:50 oder nach Einkommen, je nach Absprache.
Welche Kategorien eignen sich?
Variable Ausgaben wie Lebensmittel, Freizeit, Kleidung und Geschenke.
Welche Verträge gehören hinein?
Strom, Gas, Internet, Mobilfunk, Versicherungen, Mitgliedschaften, Miete, Kredite.
Wie finde ich vergessene Abos?
In Kontoauszügen, Kreditkartenabrechnungen und App-Store-Abos.
Welche Versicherung ist die wichtigste?
Meist die Privathaftpflicht.
Darf ich Passwörter eintragen?
Nein, auf keinen Fall.
Passende Vorlagen
- Haushaltsbuch Vorlage – Vorlagen für die privaten Finanzen: Haushaltsbuch, Sparplan, Schulden-Rückzahlungsplan und Vermögensübersicht.
- Patientenverfügung Vorlage – Vorsorge-Dokumente: Patientenverfügung, Betreuungs-, Sorgerechts- und Bestattungsverfügung, Organspende, Notfallmappe und Betreuung.
- Abo kündigen Vorlage – Kündigungsschreiben für Abos, Online-Dienste, Mobilitätsabos und beliebige sonstige Verträge.