P-Konto – so schützen Sie Ihr Einkommen vor Pfändung
Wird ein Konto gepfändet, ist ohne Pfändungsschutzkonto das gesamte Guthaben blockiert. Mit einem P-Konto bleibt ein Freibetrag für Miete, Essen und laufende Kosten verfügbar. Jeder kann sein Girokonto umwandeln lassen.
Stand: 07.10.2026 · Angaben ohne Gewähr
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Was ein P-Konto ist
Ein Pfändungsschutzkonto ist ein normales Girokonto mit automatischem Schutz eines Grundfreibetrags (§ 850k ZPO). Über diesen Betrag können Sie auch bei einer Pfändung verfügen. Der Grundfreibetrag wird jedes Jahr zum 1. Juli angepasst; die aktuelle Höhe nennt Ihnen die Bank oder eine Schuldnerberatung.
Umwandlung beantragen
Sie können jederzeit verlangen, dass Ihr bestehendes Girokonto als P-Konto geführt wird. Die Bank muss das innerhalb von vier Geschäftstagen umsetzen. Besteht schon eine Pfändung, wirkt die Umwandlung zurück, wenn Sie sie innerhalb eines Monats nach Zustellung der Pfändung beantragen. Sie versichern, kein weiteres P-Konto zu haben.
Freibetrag erhöhen
Der Freibetrag erhöht sich, wenn Sie Unterhalt leisten oder bestimmte Sozialleistungen wie Kindergeld erhalten. Dafür legen Sie der Bank eine Bescheinigung vor, etwa von einer anerkannten Schuldnerberatung, dem Arbeitgeber, der Familienkasse oder dem Jobcenter. In schwierigen Fällen entscheidet das Vollstreckungsgericht.
Nicht verbrauchtes Guthaben
Was Sie im Monat vom Freibetrag nicht ausgeben, ist auch in den drei folgenden Monaten noch geschützt. Das hilft etwa beim Ansparen für Jahresrechnungen.
Kosten und Einschränkungen
Nach der Rechtsprechung darf die Bank für das P-Konto keine höheren Gebühren verlangen als für ein vergleichbares Girokonto. Überziehungen und Kreditkarten werden oft eingeschränkt. Nutzen Sie die Zeit, um mit einer Schuldnerberatung einen Plan zu machen, etwa Ratenzahlungen oder ein Insolvenzverfahren.
Passende Vorlagen
P-Konto beantragen (Umwandlung des Girokontos)
Girokonto in ein Pfändungsschutzkonto umwandeln (§ 850k ZPO), mit Versicherung, nur ein P-Konto zu führen.
Vorlage öffnen →Schuldenplan (Tilgungsplan für mehrere Schulden)
Schulden übersichtlich auflisten, Raten festlegen und Tilgungsdauer abschätzen.
Vorlage öffnen →Stundungsantrag (Zahlungsaufschub)
Zahlungsaufschub oder Ratenzahlung beim Gläubiger beantragen.
Vorlage öffnen →Budgetplan Monat (Haushaltsbudget)
Monatsbudget mit Einnahmen, Ausgaben, Plan und Ist-Werten und Sparquote berechnen.
Vorlage öffnen →Häufige Fragen
Wie schnell wird mein Konto umgewandelt?
Innerhalb von vier Geschäftstagen nach Ihrem Antrag.
Kann ich ein neues P-Konto eröffnen?
Sie können auch ein neues Konto als P-Konto eröffnen, aber nur eines haben.
Wer stellt die Bescheinigung für einen höheren Freibetrag aus?
Zum Beispiel Schuldnerberatungen, Arbeitgeber, Familienkasse oder Jobcenter.
Kostet das P-Konto extra?
Die Bank darf nicht mehr verlangen als für ein vergleichbares Girokonto.
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Hinweis: Dieser Ratgeber gibt allgemeine Informationen und ersetzt keine Rechtsberatung. Gesetze, Beträge und Fristen können sich ändern, bitte prüfen Sie den aktuellen Stand. Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung, siehe Haftungsausschluss.